Lenen voor een huis is tegenwoordig niet echt gemakkelijk. De lonen stijgen niet echt meer en de prijzen liggen hoog. Daarom is het heel belangrijk om eerst na te gaan hoeveel men kan uitgeven en veroorloven om te lenen.
Dit betekent ook dat men een zeer goed zicht moet hebben op de inkomsten en vaste uitgaven, de financiële verplichtingen en besparingen waar men rekening mee moet houden. Het is immers de bedoeling om geen onnodige risico’s te nemen en nog comfortabel te kunnen leven.
Hoeveel kan men lenen voor een huis ?
1.Het inkomen
Het inkomen is de belangrijkste factor die bepalend is voor het bedrag dat men kan lenen. Men moet een comfortabele marge hebben om de lening te kunnen afbetalen en toch nog al de andere vaste kosten te kunnen dragen.
Deskundigen geven meestal de raad om ervoor te zorgen dat men slechts één derde van het brutoloon aan een lening uitgeeft. Moeten er ook nog reparaties en verbouwingen gebeuren dan zal men ook hier rekening mee moeten houden.
2.De financiële situatie
Kredietverleners gaan de financiële situatie na waarin men zich bevindt. Zijn er schulden, lopende leningen of zijn er problemen geweest met afbetalingen. Belangrijk bij het aangaan van een lening is de stabiliteit van de job die men heeft, de leeftijd en de levensverwachtingen. Kredietverleners zijn geïnteresseerd in het opgebouwde vermogen om een beeld te krijgen over de kredietwaardigheid van de ontlener. Leent men voor een tweede huis, dan is dit niet zo belangrijk omdat dit gebruikt kan worden als onderpand.
3.Spaargelden en stortingen
Heeft men als jongere aan woonsparen meegedaan, dan kan men meestal aan een voordeliger tarief lenen. Hierdoor kan men al een serieuze besparing doen. Spaargelden of een financiële hulp van de ouders kunnen gebruikt worden om de lening zo laag mogelijk te houden, de nodige reparaties of verbouwingen uit te voeren zonder er extra voor te lenen.
Waar rekening mee houden bij het lenen voor een woning?
De financiële onzekerheid van tegenwoordig zorgt ervoor dat we ondanks alles rekening moeten houden met onvoorziene omstandigheden.
1.Mogelijke tarief stijgingen
Wil men zekerheid hebben dat de tarieven voor de lening niet plots gaan stijgen, dan zal men het beste kiezen voor een lening met vaste interestvoet. Dit soort lening heeft meestal een iets hoger tarief, maar nadien zal deze niet meer wijzigen voor de duur van de lening.
2.Extra kosten bij het aangaan van een lening.
De kosten voor het opstellen van de leningsakte, de hypotheekverzekering, de eerste aflossingen voor de lening en eventuele verbouwingskosten die direct moeten gebeuren.
3.Loonverlies
Als koppel kan men beide lonen gebruiken om een hogere lening te verkrijgen. Toch is het in deze barre tijden interessant om er rekening mee te houden dat één van beide partners zijn werk zou kunnen verliezen. Heeft men hier op voorhand rekening mee gehouden, dan kan men zonder problemen de lening verder afbetalen.
Wat als men niet voldoende kan lenen?
Blijf realistisch en wanneer men niet genoeg kan lenen om het huis te kopen waarvan men droomt, is het beter dit nog even uit te stellen. Ook al denkt men de eerstvolgende jaren op water en brood te kunnen leven, is dit niet altijd vol te houden. Verhoog uw spaargelden door een paar aanpassingen te doen aan de uitgaven.
Besparen op onnodige uitgaven zoals kant en klare voeding of dure uitstappen kunnen een groot verschil maken op de spaarrekening. Plan al de uitgaven die men doet, zodat men exact weet waarvoor het geld gebruikt wordt. Op deze manier heb je een beter zicht op de besparingen die mogelijk zijn. Kies een spaarrekening die de hoogste interesten oplevert en toch veilig is.
Vraag een simulatie aan bij een hypotheekmakelaar.
Een hypotheekmakelaar kan helpen om de leningen capaciteit beter te begrijpen. Hij maakt de financiële situatie duidelijk voor men op huizenjacht gaat. Het is interessant om een afspraak te maken van zodra men er aan denkt om een huis te kopen.