Ben je van plan een nieuwe auto te kopen, dan heb je misschien ook al eens gedacht aan een auto-lening. Wagens kosten tegenwoordig een klein fortuintje en zelfs voor een tweedehands wagen is een auto-lening geen overbodige luxe. De prijzen van een nieuwe en tweedehands wagens zijn immers de laatste jaren enorm gestegen, men spreekt zelfs over een stijging van meer dan 10%.
A. Wat is een auto lening?
Een auto lening is eigenlijk een lening op korte termijn en bestemd voor de aankoop van een wagen. Deze kan zowel voor de aankoop van een nieuwe als tweedehands wagen gebruikt worden.
B. Auto lening en fiscaliteit.
Het is wettelijk bepaald wat de minimum en maximum looptijd is van een auto lening. De meeste banken en kredietinstellingen beperken deze looptijd tot vijf jaar,omdat deze zou overeenkomen met de economische levensduur van een wagen. Ook is men verplicht je mee te delen hoeveel je op jaarbasis zal moeten betalen.
Fiscaal gezien kan je de kosten voor de lening inbrengen op je belasting aangifte formulier. We hebben hier die mogelijkheden :
- De auto word uitsluitend gebruikt voor woon-werk verkeer.
- De wagen wordt enkel beroepsmatig gebruikt.
- Gemengd gebruik van de wagen.
Het gaat hier telkens om het inbrengen van de echte kosten die de financiering en het gebruik van de wagen met zich meebrengen. Deze kosten moeten hoger zijn dan de kostenforfait waar iedereen die zijn kosten inbrengt recht op heeft. Anders heeft het geen zin dit te doen.
Gebruik je de wagen enkel voor woon-werk verkeer dan is deze inbegrepen in het kostenforfait en kan je dit niet inbrengen. Voor de andere twee is het afhankelijk van het beroepsinkomen.
C. Soorten autoleningen.
Autoleasing
Deze vorm van lenen wordt ook wel eens huurkoop genoemd. Je koopt als het ware op afbetaling. Je bent pas echt eigenaar als de wagen volledig is afbetaald.
Bij een leasing heb je twee vormen, die van elkaar verschillen naargelang de verschillen in rechten en plichten.
a. Financiële leasing:
De financiële instelling of de kredietverstrekker blijft juridisch eigenaar. Het gebruikers genot, de verzekering en het onderhoud blijft in handen en onder de verantwoordelijkheid van de persoon die de leasing aangaat. Omdat de kredietinstelling of financiële instelling hierdoor financieel verlies kan leiden door slecht of te weinig onderhoud, gaat dit doorgerekend worden in het terug te betalen basisbedrag.
b. Full leasing:
Hier gaat het risico van de financiële leasing opgevangen worden. De kredietinstelling blijft voor een groot deel economisch eigenaar en staat zelf in voor het onderhoud van de wagen.
Autolening in de vorm van een persoonlijke lening.
Dit is een lening op afbetaling voor de aankoop van een wagen. Het minimumbedrag is hier 2000 euro. Deze lening is zowel voor particulieren als professionele gebruikers.
Voordelen
- Geen spaargeld nodig.
- De rente staat vast voor het hele verloop van de lening.
- Energiezuinige wagens krijgen momenteel een extra lage rentevoet. De wagen mag maximum twee jaar oud zijn.
- Je kan het vaste af te betalen bedrag betalen maandelijks, per drie maanden, halfjaarlijks of jaarlijks vereffenen. Dit kan je zelf kiezen.
- Ook is het mogelijk om tot 110% van het aankoopbedrag lenen, hierdoor zitten dan de kosten voor de autoverzekering erin berekend.
Uitbetaling van de lening
Het geleende bedrag word in één keer op je rekening of op rekening van de verkoper gestort.
Autofinanciering door de autodealer zelf.
De autodealer zelf geeft ook een financieel plan voor aankoop van een wagen. Dit is eigenlijk een afbetalingsregeling.
Bij een lening op afbetaling kan je het hele bedrag lenen, terwijl je hier een voorschot van minimum 15% van de verkoopprijs van de wagen moet betalen.
Voordelen
- Het maandelijks terug te betalen bedrag kan hier lager liggen dan bij de andere soorten leningen.
- Als de afbetalingen rond zijn en je levert de wagen weer in dan heb je geen verplichtingen meer t.o.v. de dealer.
Nadelen
- Op het einde van het afbetalingstermijn dien je nog een grote som te betalen als je de wagen wil behouden.
- Soms moet je het onderhoud op bepaalde tijdstippen laten doen bij de dealer die de autofinanciering heeft gedaan.
D. Algemeen besluit over autoleningen
Het eindresultaat van een autofinanciering bij een autodealer, kan soms een veel hogere totaal bedrag als resultaat hebben. Over het algemeen kan je zowel bij krediet- als financiële instelling een gratis offerte laten opmaken. Neem daarom voldoende tijd alvorens een formule te kiezen en neem deze die voor jou het beste uitkomt.
Andere artikels :
Leave a Reply