De laatste jaren zijn de huizen enorm in kostprijs gestegen. Wanneer je 10 jaar geleden een huis aankocht voor 100 000 euro, dan moet je nu al rekenen op een minimum bedrag van 250 000 euro. Het is een enorm risico voor zowel de koper als de kredietmaatschappij en daarom is het interessant om op voorhand te weten hoeveel je kan lenen. Het berekenen van het te lenen bedrag is afhankelijk van zeer veel factoren. Het beschikbaar begin kapitaal, het inkomen op het moment van de lening, de duurtijd van de lening, de leeftijd van de kredietnemers, eventueel kinderen en kinderwens en de extra bijkomende kosten.
Het beschikbare begin kapitaal.
Dit begin kapitaal dat afkomstig kan zijn van een spaartegoed of een extra steun die van de ouders afkomstig is. Dit bedrag kan helpen om het te lenen bedrag te beperken, de bijkomende kosten op te vangen of eventuele verbouwingen en aanpassingen na de aankoop uit te voeren. Het is dan ook heel interessant dat je zo vroeg mogelijk begint met een spaarrekening waarop je elke maand een vast bedrag spaart.
Het beschikbare inkomen
Wanneer een kredietverlener een lening berekent, houdt deze er rekening mee dat de terug te betalen intresten nooit meer dan 1/3 van het beschikbare gemeenschappelijke inkomen bedraagt. Daarom is het ook duidelijk dat tweeverdieners meer kunnen lenen dan een alleenstaande. Hoe hoger je loon hoe groter het te ontlenen bedrag kan worden. Houd hier wel rekening met een realistisch inkomen waarvan je zeker bent dat dit stabiel is zodat het ook nog na 10 tot 15 jaar hetzelfde of hoger is. Zitten er in je inkomen veel extra legale bonussen en voordelen, probeer deze dan in mindering te brengen. Deze bonussen variëren meestal nogal sterk naargelang de economische stabiliteit van het bedrijf.
De duurtijd van je lening en je leeftijd
De duurtijd van je lening en je leeftijd zijn twee factoren die onrechtstreeks met elkaar te maken hebben. Het is namelijk zo dat je een lening kan aangaan vanaf de leeftijd van 18 jaar en dat deze krediet aflossingen moeten eindigen voor je 75ste verjaardag. Bij een hypothecaire lening is het af te lossen maandelijks bedrag kleiner naargelang de lening over een langere tijd verloopt. Toch moet men hier rekening houden met de leeftijd en de levensverwachtingen.
Kinderen en kinderwens.
Zoals iedereen weet slorpen kinderen een grote hap uit het gezinsbudget op. Wees eerlijk met jezelf en trek voor elk kind 250 euro per maand af van het gezinsinkomen alvorens de leencapaciteit te berekenen. Wanneer je dit doet kom je nooit in de problemen.
De extra bijkomende kosten
Bijkomende kosten zijn de notaris kosten en eventuele verbouwingskosten. De notaris kosten moeten betaald worden bij het afsluiten van de lening en daarom is het interessant als je dit bedrag reeds gespaard hebt. Je kan soms tot 120 % lenen als de hypotheek gewaarborgd wordt door het onroerend kapitaal dat het pand waard is. Bij eventuele problemen heeft de kredietverlener als eerste een optie op het pand. Op deze manier is er wel een kapitaal beschikbaar voor eventuele verbouwingen.
Hoeveel kan je nu lenen voor een huis?
Rekening houdend met al deze factoren kan je berekenen hoeveel intresten per maand je kan aflossen en van daaruit kan je berekenen hoeveel je kan lenen voor een huis. Voor een inkomen van 2500 euro en geen kinderen ten laste kan je 825 euro per maand aan een lening spenderen. Laat je dan ook de lening lopen over 30 jaar dan kan je een totaal bedrag van 152 300 euro lenen. Deze bedragen variëren naargelang de kredietmaatschappij, het onroerend kapitaal van het pand en de eigen inbreng bij aankoop.
Andere artikels :
Leave a Reply