Een Hypothecaire lening , welk bedrag zal de bank me toestaan ?
Een hypothecaire lening (hypotheeklening) of soms ook wel een woonkrediet genoemd van tijd tot tijd zal je vast en zeker wel kennen als je al een huis hebt gekocht / gebouwd / verbouwd en je had niet de nodige cash om het allemaal uit je eigen zak te gaan halen.
Maar als je op zoek bent naar je eerste huis of verbouwings werken in je lade hebt liggen die je nu eindelijk wel eens wilt uitvoeren, dan wil je er waarschijnlijk wel iets meer over horen. Laten we even zien wat dat nu precies inhoud en beginnen met de vraag die bij de meesten als eerste naar boven komt :
Hoeveel geld kunnen wij lenen bij de bank ?
Het antwoord is heel eenvoudig : zoveel als jij maandelijks kan gaan afbetalen..
Het gaat dan ook tegen alle logica in dat je een hypothecaire lening zou kunnen krijgen van 800/maand als je slechts 1200 euro per maand verdiend. Als je partner er 2000 per maand verdient dan heb je natuurlijk wel een haalbare kaart want door de band zal je nooit een woonkrediet krijgen die meer bedraagt dan 1/3 van het Total gezinsinkomen. In bovenstaand voorbeeld verdienen jullie samen 3200 euro en ligt een woonlening van 800 euro zeker binnen de mogelijkheden.
Een andere handige maatstaf is zien hoeveel je vandaag de dag spendeert aan de huur van je huidige woning en hoe ‘makkelijk’ je nog kan leven als al de noodzakelijke betalingen per maand zijn voldaan.
Als je nu 550 euro aan huur betaald en maandelijks nog 250 euro andere lopende kosten hebt die moeten worden betaald dan is een woonkrediet van 1000 euro/maand waarschijnlijk te hoog gegrepen, tenzij je na het afbetalen van al je vaste maandelijks kosten nog behoorlijk wat aan de kant kan leggen.
Aangezien het bij een hypothecaire lening een lening op lange termijn betreft zijn er natuurlijk nog een paar andere zaken waar je eventueel rekening moet mee houden.
- Kan je nog een ‘reserve’ aanleggen naast het maandelijks te betalen bedrag ?
Stel dat de lening het uiterste van je maandelijks budget in beslag neemt en je op een rand gaat balanceren, is er nog ruimte om onvoorziene kosten zoals een stevige auto reparatie, nieuwe wasmachine of verwarmingsketel of andere onverwachte kosten op te vangen..
- Leef je om te werken ?
Als je maandelijkse aflossing op de limit zit van je vermogen en je moeilijk nog iets kan vrijmaken om eens een uitstapje, etentje, etc te doen, dan kan je levenskwaliteit er behoorlijk gaan onder leiden. Je hebt dan misschien wel je droomhuis maar om de volgende 20-30 jaar zo te gaan leven… - Veranderingen in je huidige gezinssituatie
Hoe zit het met de werkzekerheid ? Ok niet echt iets wat je op voorhand kan gaan voorzien maar probeer de markt waar je bent tewerkgesteld even globaal te gaan bekijken. Hoe zit het met de vooruitzichten.. Denk je aan (extra) kinderen ? Die sloebers ‘vreten’ ook een aardig bedrag per maand uit je budget. Of gaat één van je kinderen volgend jaar naar de universiteit..dat zal allicht ook wel iets meer gaan kosten dan in het secondair onderwijs.
En zo zijn er vast en zeker nog een dozijn andere redenen waar je eventueel rekening zal mee moet houden. De boodschap is dan ook heel duidelijk, denk er goed en vooral beredeneerd over na voor je een hypothecaire lening gaat afsluiten !
Andere artikels :