Hoe bereken je een Hypotheek ?
Wanneer je een huis wil kopen of bouwen is het interessant als je op voorhand weet hoeveel je maximaal kan lenen. Bij het berekenen van je hypotheek word er met een aantal belangrijke factoren rekening gehouden. Kredietinstellingen en banken gebruiken ieder hun eigen normen voor het toekennen van een lening. Ze trachten hun eigen risico tot een minimum te beperken.
1. Je mag slechts 1/3 van het gezamenlijk netto inkomen gebruiken voor het afbetalen van je lening.
Deze optie word gebruikt om je ervoor te behoeden dat je binnen de kortste keren in de problemen geraakt. Je moet ook na de aankoop van je huis een normaal leven kunnen leiden. Bijgevolg kan je meer lenen wanneer het gezamenlijk gezinsinkomen hoger ligt. Het netto inkomen is inclusief vakantiegeld, 13 de maand en andere vaste loon onderdelen zoals premies voor onregelmatig werk.
Het totale gezinsinkomen = Netto jaarinkomen+ Netto jaarinkomen van je partner – de financiële verplichtingen per jaar
2. Het bezitten van een beginkapitaal of ook wel spaarcentjes genoemd.
Wanneer je een beginkapitaal hebt kan je de notariskosten en kosten voor de administratie van de bank reeds betalen alvorens de lening is afgesloten. Hierdoor ga je gemakkelijker een hypotheeklening aan een interessante rentevoet krijgen.
3. De gezinssituatie
Kinderen kosten handen vol geld bij hun opvoeding. Daarom word er bij de meeste kredietinstellingen rekening mee gehouden. Vanaf het tweede kind gaat men hiervoor een bedrag in mindering brengen op het gezinsinkomen. Dit geldt vooral voor gezinnen met één enkel inkomen en niet voor gezinnen met twee inkomens. Heb je geen kinderen maar wel kinderwens, dan dien je dit te vermelden bij het aangaan van de lening.
4.Financiële verplichtingen
Ben je gescheiden en betaal je alimentatie aan je wederhelft, dan word dit bedrag afgetrokken van je inkomen. Alimentatie dat voor je kind bestemd is, word niet bij je inkomen gerekend. Alimentatie die jezelf krijgt van je ex-partner wordt wel bij je eigen inkomen gerekend.
Vanaf het tweede kind komt er een extra financiële verplichting ten voordele van de opvoeding van je kinderen. Dit vermindert het gezamenlijk gezinsinkomen.
5. De waarde van je woning bij gedwongen verkoop.
De meeste kredietinstellingen geven een interessante rentevoet wanneer het huis meer verkoopwaarde heeft dan het bedrag dat je wil lenen. Ze zijn dan immers zeker dat ze bij problemen hun geld kunnen terugvorderen.
6. Notariskosten
Bij sommige kredietinstellingen kan je dit bedrag bijlenen in je hypotheek. Andere banken of krediet verleners doen dit niet en lenen enkel het effectief te betalen bedrag vermeld in de verkoopakte
7. Hypotheekrente
Een vaste rente heeft het voordeel dat je van het begin tot het einde eenzelfde bedrag per maand terugbetaald. Hoe lager de rente hoe lager het terugbetalingstarief.
8. De rente periode
Dit is de looptijd van je lening. Hoe langer de lening loopt,des te lager is het bedrag dat je maandelijks dient terug te betalen.
9. Het maandelijks af te betalen bedrag
Dit bedrag bevat een gedeelte interest en een gedeelte aflossing van het geleende kapitaal. In het begin is het grootste gedeelte van dit bedrag interest en het af te betalen kapitaal het kleinste deel. Naarmate de lening loopt treed er hier een verschuiving op. Het interest gedeelte verkleint en het gedeelte kapitaal vergroot.
Besluit
Met al deze gegevens kan je de maximale hypotheek berekenen via internet of bij je bank of kredietinstelling.
No related posts.